Точный остаток на дату Каталог от 6,9 млн ₽ Расчёт за 15 минут

Как погасить ипотеку полностью: инструкция

Закрыть долг разом мешает не сумма, а неточность в расчете: график показывает одно число, а банк списывает другое. Показываем, как собрать деньги, узнать остаток на нужный день и не оставить на счете хвост из процентов. Смотреть каталог

Состав финальной суммы к погашению

Четыре условия, без которых сделка считается несогласованной.

Остаток основного долга В графике платежей стоит цифра на конец месяца, а закрывать кредит вы будете в произвольный день. Остаток основного долга к этой дате всегда отличается от табличного значения: часть суммы уже ушла с последним списанием. Точную цифру банк называет по заявке, и действует она до конца суток.

Начисленные проценты за дни Проценты идут не помесячно, а за каждый день пользования деньгами. Между последним платежом по графику и днем закрытия набегает несколько суток, и в аннуитетных расчетах эта сумма не видна. Начисленные проценты добавляют к остатку основного долга, из-за чего итог выходит выше ожидаемого. Именно этот хвост чаще всего мешает погасить ипотеку с первого раза.

Платежи вне тела кредита Кроме тела и процентов в условиях ипотечного кредита встречаются страхование, оценка и обслуживание отдельных сервисов. Страховая премия за неистекший период при полном закрытии подлежит возврату. Проверьте по договору, какие суммы привязаны к сроку ипотеки, а какие к самому факту кредита.

Запас на округление суммы Перевод между банками идет не мгновенно, и за ночь набегает еще один день процентов. Банк советует клиентам класть на счет сумму с небольшим запасом: лишнее банк вернет, а недостача оставит кредит открытым. Запас в несколько сотен рублей снимает риск того, что суммы не хватит, как это бывает при переводе из другого банка.

Порядок расчета и закрытия долга

Шесть последовательных действий: порядок здесь важнее скорости.

1

Выбрать дату списания Определите день, когда деньги окажутся на счете, и добавьте сутки на межбанковское зачисление. Дату лучше брать рабочую: в выходные операции проводят не все сервисы, а тарифы отдельных банков предполагают зачисление следующим днем. От выбранной даты банк считает и остаток, и начисленные проценты по ипотеке.

2

Запросить точную сумму Справку о полной сумме для погашения выдают бесплатно: в мобильном приложении, в чате или в отделении. Документ содержит остаток основного долга, проценты и итог на конкретный день. Запрашивать сумму сильно заранее нет смысла, она меняется ежедневно.

3

Подать заявление в банк Закон разрешает вернуть кредит раньше срока, уведомив кредитора; общий срок уведомления составляет до тридцати дней, но договором он сокращается, и банки свели его почти к нулю. Заявку оформляют в мобильном приложении за минуту, реже необходимо бумажное заявление. Укажите дату и вариант полного возврата, чтобы деньги не ушли на частичное досрочное погашение.

4

Внести деньги на счет Пополните счет, с которого банк проводит списание. Подойдут дебетовые карты, переводы по реквизитам, банкоматы и касса отделения, а размер комиссии зависит от тарифа. Внести сумму нужно до конца выбранного дня, иначе расчет сдвинется на месяц. Проверьте, что деньги легли именно на кредитный счет, а не на накопительный.

5

Дождаться списания и проверить ноль Как только деньги поступят, банк списывает всю сумму и закрывает кредит. Загляните в приложение: остаток должен быть нулевым, а статус договора закрытым. Если висит несколько рублей, доплатите их сразу, иначе задолженность продолжит расти. Ноль на экране еще не документ, поэтому переходите к следующему шагу.

6

Получить справку о закрытии Справку об отсутствии задолженности выдают бесплатно, обычно за три рабочих дня. Выплаты по кредиту на этом заканчиваются, а документ понадобится страховой компании, налоговой инспекции и Росреестру. Пригодится он и вам, если сведения в кредитной истории обновятся с задержкой.

Источники денег на полное закрытие

Четыре ситуации из практики сочинского рынка.

Накопления и вклад Спокойный вариант: деньги лежат на вкладе или накопительном счете и просто переводятся на кредитный. Сравните доход по вкладу с экономией на процентах: при высокой ставке депозита закрывать ипотеку целиком не всегда разумно. Вопрос, что выгоднее гасить ипотеку частями или закрыть разом, решается обычным расчетом на калькуляторе банка. Материнский капитал Средства сертификата направляют на погашение основного долга и процентов через заявление в фонд. Деньги идут до банка несколько недель, поэтому дату закрытия ипотеки планируют с запасом. После использования материнского капитала у вас появляется обязанность выделить доли детям. Продажа другого объекта Когда ипотеку закрывают из денег за проданную квартиру, порядок обратный: сначала сделка, потом погашение. Расчет как по аккредитиву, так и через ячейку занимает несколько дней, и эти дни тоже дают проценты. Заложите в сумму запас и предупредите банк о дате.

Рефинансирование кредита Иногда ипотеку гасят не своими деньгами, а новым кредитом в другом банке на мягких условиях. Старая ипотека при таком варианте закрывается полностью, а залог переоформляется на нового кредитора. Считать нужно не только разницу в процентных ставках, но и расходы на оценку, страхование и оформление. Выгода тут в том, чтобы снизить переплату и сократить срок ипотеки.

Суммы, сроки и кто их называет

Цифры в таблице отражают практику сочинских банков и Росреестра по закрытию кредита.

Составляющая Срок актуальности Где узнать

Остаток основного долга 1 день справка банка

Начисленные проценты до дня списания мобильное приложение

Уведомление о возврате до 30 дней по закону кредитный договор

Списание суммы выбранная дата кредитный счет

Справка о закрытии до 3 рабочих дней отделение или чат

Возврат страховой премии 7 рабочих дней страховая компания

Промахи на финише расчета

Четыре момента, которые стоит прояснить до того, как вы подпишете договор.

Первый

Расчет по старой справке Сумму запросили в понедельник, а деньги внесли в пятницу. За четыре дня набежали новые проценты, списания не хватило, и закрыть ипотеку из-за копеек не вышло.

Второй

Перевод в последний день Межбанковский платеж иногда идет до следующего рабочего дня. Деньги приходят позже намеченного, расчет съезжает, а банк продолжает начислять проценты. Отправляйте сумму заранее, за один или два дня до выбранной даты. Запас по времени стоит меньше, чем лишний месяц процентов.

Третий

Молчаливое пополнение счета Просто положить деньги на счет мало: без заявления банк спишет сумму ежемесячного платежа по графику, а остальное оставит лежать. Ипотека при этом не закрывается: деньги лежат нетронутыми до следующего планового платежа. Заявка на полное погашение обязательна.

Четвертый

Технический долг после списания После основного списания на счете иногда остается технический долг в несколько рублей. На главном экране приложения он не виден, но растет и попадает в кредитную историю. Проверьте, как выглядит статус договора, через неделю и запросите справку, подтверждающую закрытие ипотеки.

Документы для полного закрытия

Четыре бумаги, которых хватает любому банку.

Паспорт и кредитный договор Номер договора нужен в заявлении, паспорт потребуется при визите в отделение. Если оформление шло онлайн, оба реквизита уже подтянуты в мобильном приложении.

Заявление на полное погашение Короткая форма с датой и суммой. Банк принимает ее как в приложении, так и на бумаге или по телефону с идентификацией; там же вы подтверждаете порядок обработки персональных данных и раскрытие информации.

Справка о полной сумме Документ с остатком основного долга и процентами на выбранный день. Выдают его бесплатно и обычно в течение суток, и в качестве основания для платежа вы берете эту цифру.

Справка об отсутствии задолженности Итоговый документ после списания. Подтверждает, что кредит закрыт, и нужен страховой компании, налоговой инспекции и Росреестру.

Ориентиры по срокам и суммам

Опорные цифры по Сочи, чтобы обсуждать сделку предметно.

Срок уведомления в пределах 30 дней сокращается договором

Справка банка до 3 дней бесплатно

Возврат премии 7 рабочих дней по заявлению

Запись об ипотеке 3 рабочих дня с подачи пошлины нет

Сопровождение бесплатно Комиссию платит застройщик Закрыть ипотеку и выйти на новую покупку в Сочи Двадцать восемь адресов от Кудепсты до Красной Поляны, цена метра от 259 000 рублей. Поможем посчитать остаток и закрыть кредит. Открыть каталог

С чего удобно начать

Сопровождение покупки полное, а вознаграждение нам перечисляет застройщик.

Живой каталог

Шахматки застройщиков дают нам свободные лоты с корпусом, этажом, площадью, ценой метра и сроком сдачи. В каталоге 28 проектов, метр от 259 тыс ₽.

Расчет по вашему договору

Посмотрим график платежей и подскажем, какая сумма закроет ипотеку на выбранную дату. Расчёт вы получите одним файлом в день обращения. Например, сравним два сценария: закрыть ипотеку целиком или сократить срок частичным взносом.

Юридическое сопровождение

Проверим справку, проконтролируем снятие залога и доведем сделку до готовой выписки. Юрист включён в сопровождение, и отдельно платить ему не нужно. Защита ваших интересов и безопасность расчетов тоже наша работа.

Частые вопросы покупателей

В графике платежей стоит остаток на плановую дату, а закрываете вы кредит в произвольный день. За промежуток начисляются проценты за фактический срок пользования деньгами, и итог выходит выше табличного. В случае перевода из другого банка разницу считают на день зачисления.

Закон дает кредитору срок на обработку уведомления, но договором его сокращают, и почти везде заявку принимают днем в день. Оформить ее вы можете в мобильном приложении, без визита в отделение.

Ни платы за операцию, ни минимального порога взноса закон не предусматривает. Вы платите только остаток основного долга и начисленные проценты до дня фактического возврата денег. При частичном взносе вы выбираете уменьшение платежа или сокращение срока, а при полном закрытии такого выбора нет.

Средства сертификата направляют на погашение основного долга и процентов по заявлению в фонд. Деньги идут до банка не один день, поэтому дату полного закрытия планируют с запасом.

При полном досрочном закрытии страховщик возвращает премию за неистекший период страхования. Заявление подают с приложением справки банка и реквизитов счета для перечисления денег.

Технический долг появляется из-за процентов за последние сутки и мешает закрыть договор. Внесите недостающую сумму и запросите справку об отсутствии задолженности перед банком. Оплата этих копеек занимает минуту через приложение.

Заявление в Росреестр подает банк, а запись гасится за три рабочих дня с момента поступления документов. Подтверждает результат свежая выписка из ЕГРН на квартиру.

Право на возврат по уплаченным процентам не исчезает вместе с кредитом. Понадобятся кредитный договор, справка об уплаченных процентах и документы на квартиру. Это значит, что часть уплаченного налога вернется вам на счет.

Банк передает информацию о закрытии в бюро в установленный законом срок, но отображается она с задержкой. Проверьте отчет примерно через месяц с помощью сервисов бюро и при расхождении обратитесь в банк.

Поможем закрыть кредит и выбрать жильё Расскажите, в каком банке ипотека и на какую дату планируете расчет, — посчитаем сумму. Открыть каталог

Банк насчитал больше графика

Напишите нам — объясним, откуда взялись начисленные проценты, и проверим ваш расчет.

Главное о погашении

Ипотеку как погасить полностью, понятно из одного документа: справка банка называет остаток основного долга и проценты на выбранный день. Цифра из графика платежей для этого не подходит, потому что живет она только до конца месяца.

Закон разрешает погасить ипотеку раньше срока и не требует за это ни комиссий, ни минимальных сумм; уведомление кредитора занимает минуту в мобильном приложении. Проценты вы платите за фактический период пользования деньгами, то есть платить за неиспользованные месяцы не придется.

После списания остается получить справку об отсутствии задолженности, вернуть неистекшую часть страховой премии и проследить, чтобы запись об ипотеке погасили в реестре. Через месяц стоит проверить кредитную историю: сведения приходят туда с задержкой.

Мы работаем в Сочи с 2013 года: помогаем посчитать сумму закрытия, сопровождаем снятие залога и подбираем вам следующую квартиру. Клиенту это ничего не стоит, нашу работу оплачивает застройщик.

Закрывая кредит целиком, держитесь простого порядка: бумаги собраны, цифры совпадают с реестром, договорённости закреплены письменно. Слово сотрудника без подписи в споре ничего не стоит.