Запись о залоге снимаем за 3 дня Каталог от 6,9 млн ₽ Разбор за 15 минут

Выдача закладной на руки в банке после погашения ипотеки

Ипотека закрыта, а ценная бумага осталась у банка, и получить ее нужно именно там, где она хранится. Собрали маршрут от заявления до документа на руках и способы ускорить выдачу. Смотреть каталог

Судьба бумаги на стороне кредитора

Четыре условия, без которых сделка считается несогласованной.

Отметка о полном исполнении Закладная относится к ценным бумагам, и после погашения ипотеки банк проставляет на ней отметку об исполнении обязательства с датой и подписью уполномоченного сотрудника. До погашения ипотеки бумага живет своей жизнью: ее продают, передают, отдают в залог другому кредитору. После исполнения обязательства по ипотеке документ теряет силу требования и подлежит выдаче вам. Поставить такую отметку вправе только банк, в МФЦ или у нотариуса ее не получить. Хранилище и счет депо Оригинал редко лежит в отделении, где вы подписывали бумаги по ипотеке. Экземпляр на бумаге держат в централизованном хранилище банка, иногда в соседнем регионе, а электронная закладная существует записью по счету депо в депозитарии. Отсюда разрыв между обещанной датой и выдачей: документ физически везут. О логистике заемщик узнает лишь на финише ипотеки, подавая заявление.

Отделение, выдающее документ Выдачу привязывают к офису, обслуживающему ипотечный портфель, а не к ближайшему отделению у дома. Адрес уточните заранее на горячей линии или в чате приложения: у крупных банков такой офис в городе один. Запись на конкретное время экономит вам час ожидания в очереди.

Электронная форма без выдачи Когда закладная оформлялась электронно, получать в банке нечего: депозитарий гасит запись, а кредитор сам направляет сведения для снятия обременения. Заемщику приходит уведомление, и запись о залоге исчезает из реестра без вашего участия. Подтверждает результат выписка из ЕГРН, а не сообщение в приложении.

Порядок получения документа в отделении

Шесть последовательных действий: порядок здесь важнее скорости.

1

Закрыть долг и взять справку Начните с подтверждения, что обязательство по договору ипотеки исполнено полностью: остаток ноль, платежи прекращены, договор закрыт. Справку об отсутствии задолженности вы получаете от банка бесплатно, чаще в день обращения, и это ваш основной подтверждающий документ. Она служит основанием для всех дальнейших действий, включая выдачу закладной и погашение записи о залоге. Без справки разговор о закрытой ипотеке в отделении обычно не начинают.

2

Уточнить форму документа Спросите у банка, выпускалась ли закладная вообще и в каком виде. По части ипотечных программ ее не оформляют: залог возникает в силу закона и подтверждается одной записью в реестре. Условия и форма прописаны в тексте кредитного договора и в личном кабинете банка. Ответ определяет весь дальнейший маршрут после погашения ипотеки и экономит вам недели.

3

Подать заявление на выдачу Заявление пишут в отделении на бланке банка либо отправляют через приложение. Укажите номер кредитного договора и счета, адрес объекта недвижимости и удобный способ получения: лично или почтой. Попросите зарегистрировать обращение и сообщить вам входящий номер, с ним удобно контролировать срок. Подать заявление стоит сразу после закрытия ипотеки, не откладывая на сезон отпусков.

4

Дождаться доставки из хранилища Срок зависит от того, где лежит оригинал: в вашем городе счет идет на дни, в другом регионе растягивается на недели. Банк обязан вернуть аннулированную бумагу обязанному лицу по его требованию, и тянуть бесконечно закон ему не позволяет. Звонок на линию фиксируется хуже, чем обращение через приложение.

5

Проверить отметку и реквизиты При получении сверьте адрес квартиры, номер кредитного договора, дату выдачи и запись о полном исполнении обязательства. Ошибка в реквизитах превращает ценную бумагу в набор символов, и исправлять ее придется через сотрудников банка. Штамп с отметкой обязательно должен быть читаемым.

6

Сохранить документ и подтверждения Сложите в одну папку справку об отсутствии задолженности, закладную с отметкой и свежую выписку из реестра без записи о залоге. Комплект пригодится при продаже жилья, в споре с бюро кредитных историй и при подаче на налоговый вычет. Держите бумаги по ипотеке вместе с кредитным договором в одном месте. Электронные копии удобно хранить в облаке, так выше безопасность.

Ситуации, когда выдача затягивается

Четыре обстоятельства, которые меняют условия сделки.

Кредитор тянет со сроком Если после подачи заявления прошел месяц, а ответа нет, составьте претензию на имя руководителя банка и продублируйте ее через форму на сайте банка. Вторая ступень — обращение в Банк России через интернет-приемную, и обычно хватает упоминания о такой возможности. Параллельно закажите выписку и посмотрите, снята ли запись о залоге. Действия в письменном виде после погашения ипотеки работают быстрее звонков.

Документ утрачен кредитором Утрата оригинала не лишает вас права на снятие обременения и не продлевает ипотеку. Банк обязан изготовить дубликат, полностью соответствующий утраченному документу, и сам отвечает за убытки от утраты. Дубликат помечают надписью и передают вам тем же порядком. Погашение записи в реестре при утрате идет по заявлению банка.

Портфель принял другой банк При реорганизации права по ипотеке переходят к правопреемнику вместе с закладными и кредитными делами. Обращайтесь в компанию, принявшую портфель: там хранится ваше досье и там ставят отметку. Поиск ускоряют номер кредитного договора и дата оформления ипотеки.

Лицензия отозвана, дела у агентства Функции ликвидатора или конкурсного управляющего после отзыва лицензии переходят к Агентству по страхованию вкладов. Заявление на выдачу подают туда, форма обращения опубликована на сайте агентства, там же указан срок ответа. Процедура через агентство прозрачна и предсказуема на каждом шаге. Погашение записи в сложном случае возможно и по решению суда.

Точка обращения для каждой ситуации

Таблица собирает шесть сценариев и ориентиры по времени.

Ситуация Место обращения Ориентир по сроку

Обычный порядок Офис по ипотечным сделкам до 30 дней

Электронная закладная Депозитарий через кредитора выдачи нет

Оригинал утрачен Тот же банк, дубликат по заявлению

Портфель передан Правопреемник по договору до 30 дней

Лицензия отозвана Агентство по страхованию вкладов дольше обычного

Ответа нет Банк России, интернет-приемная после претензии

Типичные ответы банка

Четыре формулировки, которые читают внимательнее прочих.

Первый

Закладная у нас не выпускалась Ответ вполне может быть правдивым: в ряде программ ипотека обходится без такого документа. Попросите подтвердить это письменно либо ссылкой на пункт кредитного договора. Если бумага все же выпускалась, письменный ответ станет вашим аргументом в споре. Факт выпуска виден и по старой выписке из реестра.

Второй

Документ уже направлен в реестр Часть банков подает бумагу вместе со своим заявлением о снятии обременения. Уточните дату подачи и входящий номер, затем закажите выписку и убедитесь, что записи о залоге нет. Аннулированный документ при погашении записи вам обязаны вернуть по требованию.

Третий

Приходите примерно через месяц Устный ориентир ни к чему кредитора не обязывает и легко сдвигается. Попросите письменный ответ с датой готовности и зарегистрируйте свое заявление под входящим номером. Дальше срок считается от даты регистрации обращения, и у вас появляется точка отсчета для претензии. Информация в письме после выплаты ипотеки весит больше обещаний банка.

Четвертый

Бумага отправлена вам почтой Запросите трек-номер отправления и адрес, по которому ушло письмо. Ценные документы отправляют заказным письмом с описью вложения, и отследить его несложно. Если адрес в досье устарел, конверт вернется в банк, и выдачу придется повторять заново.

Бумаги для визита в отделение

Четыре позиции пакета, которые собирают заранее.

Паспорт владельца залога Документ выдают собственнику лично либо представителю по нотариальной доверенности. Паспорт сверяют с данными в кредитном досье. Если фамилия менялась, возьмите свидетельство о браке или справку из загса.

Договор по кредиту По нему сверяют номер, дату и предмет залога. В тексте договора же указано, оформлялась ли закладная и на каких условиях. Экземпляр заемщика подойдет, оригинал банка хранится в досье.

Справка о закрытом долге Подтверждает, что обязательства заемщика по договору ипотеки исполнены полностью и вся сумма закрыта, включая проценты. Без нее отметку об исполнении не проставят. Справку выдают бесплатно, а страхование залога после закрытия уже не требуется.

Заявление на выдачу Бланк дают в офисе, часть банков принимает заявление электронно. Обязательно просите присвоить входящий номер и зафиксировать дату приема. От этой даты вы считаете срок и строите дальнейшие действия.

Ориентиры по срокам и деньгам

Эти цифры закрепляет закон, а не обещания кредитора.

Погашение записи залога три дня по закону по заявлению

Уведомление сторон следующий день из реестра

Выписка из ЕГРН 1 день Выписку без отметки о залоге получают за день, и в МФЦ ехать не придётся.

Пошлина за снятие 0 рублей по закону

Сопровождение бесплатно Комиссию платит застройщик Свободная квартира и покупка в Сочи следующим шагом Двадцать восемь адресов от Кудепсты до Красной Поляны, цена метра от 259 000 рублей. Поможем продать освободившееся жилье и подобрать следующее, в которое можно заехать сразу. Открыть каталог

С чего удобно начать

Продажу освободившейся квартиры и покупку следующей ведём целиком, вознаграждение нам платит застройщик.

Живой каталог

Свободные лоты из шахматок показаны с корпусом, этажом, площадью, ценой метра и сроком сдачи. В карточке указана та же цена, что и в офисе продаж. Каталог включает 28 проектов с ценой метра от 259 тыс ₽. По Адлеру в подборке есть и комфорт-класс, и апартаменты.

Проверим реестр за вас

Закажем документ и убедимся, что залога по ипотеке в реестре нет. Результат получите одним файлом в день запроса. Заодно посмотрим, не осталось ли других ограничений на ваше имущество.

Юридическое сопровождение

Составим договор, разберём документы и проведём сделку до регистрации. Работа юриста по закладной входит в сопровождение без доплаты.

Частые вопросы покупателей

Аннулированная после погашения ипотеки бумага передается ранее обязанному лицу по требованию, и это прямая норма закона об ипотеке. Отметку о полном исполнении проставляет кредитор.

Срок зависит от того, в каком хранилище лежит оригинал и как быстро идет внутренняя логистика. В своем городе документ отдают за несколько дней, из другого региона везут дольше.

Запись гасится в течение трех рабочих дней по заявлению залогодержателя, без участия заемщика. Документ вы получаете отдельно, а распоряжаться квартирой можно уже при погашении записи. Проверить результат помогает выписка из ЕГРН.

Кредитор обязан изготовить дубликат, точно соответствующий утраченному документу, и возместить убытки от утраты.

Функции переходят к Агентству по страхованию вкладов, оно ведет реестр требований и выдает документы. Заявление подают через сайт агентства или почтой.

Представитель получает бумагу по нотариальной доверенности с прямо названным полномочием.

Досрочно закрытая ипотека ничем не отличается от закрытой по графику: отметка, аннулирование, выдача. Важна справка об отсутствии задолженности с датой. Досрочно закрытый кредит фиксируют в кредитной истории так же.

Заявления залогодержателя достаточно для погашения записи, и нести бумагу в МФЦ не требуется.

Держите у себя справку о закрытии ипотеки, аннулированный документ и выписку из реестра без записи о залоге. Комплект пригодится при продаже квартиры и в спорах с бюро.

Разберёмся с документами по закрытой ипотеке Расскажите, на какой стадии застрял ваш вопрос по ипотеке, — подскажем формулировку заявления и следующий шаг. Открыть каталог

Банк молчит второй месяц

Напишите нам: разберем переписку и подскажем, куда обратиться дальше.

Главное о закладной

После погашения ипотеки закладную забрать в банке вы вправе, и отказ в выдаче аннулированной бумаги закон кредитору не разрешает. Обращайтесь в офис, обслуживающий ипотечные сделки, с паспортом, договором и справкой об отсутствии долга.

Электронная форма выдачи не предполагает: депозитарий гасит запись сам, а банк направляет сведения в Росреестр. По правилам статьи 25 закона об ипотеке погашение записи занимает три рабочих дня, пошлины за это нет, стороны получают уведомление на следующий рабочий день.

При утрате оригинала банк изготавливает дубликат, при передаче портфеля документ отдает правопреемник, а после отзыва лицензии обращение адресуют Агентству по страхованию вкладов. Каждый шаг фиксируйте письменно и просите входящий номер.

Мы работаем в Сочи с 2013 года, поможем проверить реестр после ипотеки, довести квартиру до продажи и подобрать вам следующую. Наш подбор и ведение сделки застройщик оплачивает сам.

За закладной идите с полным пакетом бумаг, цифры сверяйте по реестру, а договорённости с банком закрепляйте письменно. Устное обещание банка в споре не защитит.